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手机支付遭遇风险 哪些法律能帮助你
2014-04-29 10:51  

“我的钱还安全吗?”这个问题最近困扰着很多手机用户。

担忧源于一条题为“惊悚实验”的微博。实验模拟了手机丢失后的场景,任何人仅凭借手机接收到的验证码,就能找回机主的支付宝密码,解除数字证书等防护,盗空支付宝账户。

类似的消息不断在网上流传,不少人惊呼,“手机简直就是命根子”。

尽管支付宝官方回应称,“惊悚实验”纯属谣言,支付宝的风险概率不到十万分之一。但是,对于1.25亿使用手机在线支付的用户来说,手机支付功能的安全性,被盗刷、诈骗后怎么办仍然是个大问题。

中国青年报记者日前采访了多位法学专家及律师了解到,如果手机支付遭遇风险,《刑法》、《民法通则》、《消费者权益保护法》、《侵权责任法》、《合同法》等多项法律法规都可予以保障。

刑事、民事责任一个也不能少

“把别人的钱取走了,肯定是犯罪。”北京市律师协会刑法委员会副主任许兰亭表示,如果达到一定数额,就构成盗窃或诈骗罪。

《刑法》第264条规定,盗窃公私财物,数额较大或者多次盗窃的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

对于诈骗罪的处罚,《刑法》第266条也规定,诈骗公私财物,数额较大的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。

“捡到别人的手机,或者偷走,然后盗刷,这和一般的盗窃没有区别,处罚上是一样的。”中国政法大学教授洪道德解释说,盗窃罪设定的条件已经涵盖了一切秘密窃取的手段,这其中也包括出现的新技术。

“除了承担刑事责任,对这种行为还应当启动刑事附带民事诉讼程序。”中国人民大学民商法教授刘俊海认为,盗刷或骗取者,除了要接受《刑法》的制裁,还应当对受害者的损失进行赔偿。以此严惩的方式,告诫侵占他人财产的行为不可取。

《民法通则》第106条规定,公民、法人违反合同或者不履行其他义务的,应当承担民事责任。

平台也有维护安全的责任

刘俊海表示,第三方交易平台、银行、移动通讯运营商、电商这四方,如果有过错,也要“挨板子”。

“第三方交易平台的交易规则,有没有对消费者财产造成损害的瑕疵、风险或漏洞?如果有,就应当就交易规则设计中的疏忽,对消费者遭受的损害承担民事责任。”刘俊海说。

这一点也得到了中国消费者协会专家顾问、律师邱宝昌的肯定。“第三方支付平台虽然不是银行,但与用户之间是支付和消费的关系,就应该保证支付业务的安全,哪怕手机丢失了,财产也应该是安全的。”

《消费者权益保护法》第18条即要求,经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。

同时,邱宝昌认为,从《合同法》来讲,因为交易平台的过错或原因造成损失,属违约行为。此外,《侵权责任法》也对侵害民事权益应当承担的侵权责任进行了规定。

另外,刘俊海认为,银行如果没有尽到审慎审查密码和用户签名的义务,或者移动通讯运营商提供的蜂窝数据、WIFI环境存在不安全因素,给消费者造成损害的,也要承担民事责任。

针对电商,刘俊海认为,根据《合同法》相关规定,经营者对消费者负有通知、协助的附随义务,根据《消费者权益保护法》,经营者对消费者负有安全保障义务。“这其中就包括客户的财产安全。如果电商发现客户出现异常交易,就应当与客户本人直接核实,询问是不是本人在从事交易活动。如果没有尽到安全保障义务、通知义务,电商也要对消费者受到的损害承担相应的责任。”

消费者要加强自我保护

手机支付相关的各方,都有相应的法律法规进行约束。但专家指出,消费者自身也要注意加强自我保护,并承担一定责任。

“手机一旦丢失,要第一时间向移动运营商挂失,还有银行、第三方交易平台等,能通知的都要通知。”刘俊海说。邱宝昌也表示,出现手机丢失的情况,消费者要及时采取补救措施,避免损失发生。

“等丢了手机的时候,再请教别人怎么保护,就晚了。”因此,刘俊海建议,公安机关、工信部、银监会等相关部门,应该进一步加大对消费者的教育力度,在使用手机客户端、享受电子商务便捷的同时,掌握自我保护的基本技巧。

同时,他认为,安全教育的义务主体,还应当扩大到银行、第三方交易平台、电商、移动运营商等可能损害消费者权益的各个节点。他还建议,公安机关、工信部、银监会等各个部门之间应该实现信息共享,铸造监管合力,消除监管盲区,构建24小时全天候、360度全方位的监管合作机制。

“目前,我国还没有专门的电子商务法,所以现在立法也迫在眉睫。”邱宝昌说,尽管前述法律都有相关规定,但制定专门的电子商务法律,规范网络服务的提供者、在网络上 从事商品销售或服务提供者的经营行为,能更好地保障网络消费者的合法权益。

刘俊海则认为,可以针对手机客户端支付,专门规定一个行政法规,明确消费者的权利。“这个法规事关移动互联网金融的生命线。如果客户丢失手机后,暴露出各种制度漏洞,将来整个互联网金融,老百姓也会谈之色变。”

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